Certificados de Aforro vs Depósito a Prazo em 2026

Certificados de Aforro e depósitos a prazo servem objetivos parecidos, guardar dinheiro com risco controlado, mas têm regras de taxa, liquidez e proteção diferentes. Em julho de 2026, segundo o IGCP, a taxa bruta das novas subscrições da Série F é 2,356%. Esta taxa é revista ao longo do tempo e não deve ser tratada como uma promessa para quinze anos.

Compara sempre o rendimento líquido, o momento em que podes mobilizar o dinheiro e o objetivo para que o estás a guardar.

Taxa da Série F em julho de 2026

O IGCP indica taxa bruta de 2,356% para novas subscrições da Série F em julho de 2026. A taxa-base resulta da Euribor a três meses nos dez dias úteis anteriores, arredondada à terceira decimal, com mínimo de 0% e máximo de 2,50%. Há prémios de permanência à medida que a subscrição envelhece.

Quanto rende 1.000 €?

Em Certificados de Aforro Série F, com taxa bruta anual de 2,356%, retenção de IRS de 28% e taxa constante durante doze meses, esta é uma ilustração simples:

Os juros vencem trimestralmente e são capitalizados automaticamente depois de IRS. A taxa pode mudar a cada trimestre. O cálculo serve para comparares propostas, não para prever o rendimento futuro.

O que confirmar num depósito a prazo

Num depósito a prazo, a taxa anunciada só ganha significado quando lês a ficha do produto. Confirma:

• TANB, prazo e montante mínimo;
• pagamento de juros no vencimento ou periódico;
• mobilização antecipada e perda de juros;
• necessidade de domiciliação, conta nova ou outros produtos;
• comissões e condições promocionais;
• entidade bancária e cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos.

O Fundo de Garantia de Depósitos cobre, como referência, até 100.000 € por depositante e por instituição, nas condições do regime aplicável. Se tens montantes elevados, a distribuição por instituições altera a parte abrangida.

A pergunta decisiva é a liquidez

A Série F permite resgate total ou parcial depois do primeiro vencimento de juros, ou seja, após três meses. O crédito de resgate pode chegar até ao sétimo dia após a instrução. Num depósito, a mobilização antecipada pode ser impossível ou reduzir os juros recebidos.

Usa a calculadora de poupança para dar uma data e um montante ao objetivo. Se ainda não tens uma reserva definida, o diagnóstico de saúde financeira mostra quanto espaço tens para a construir.

As condições completas da Série F, dos prémios de permanência aos limites de subscrição, estão no guia dos Certificados de Aforro. Para comparar com o outro produto de dívida pública, vê Obrigações do Tesouro face a Certificados de Aforro.

Fontes e revisão

• IGCP, Certificados de Aforro
• Ficha técnica da Série F
• Banco de Portugal, depósitos bancários
• Fundo de Garantia de Depósitos

Revisto em 18 de junho de 2026. Atualiza a taxa da Série F no primeiro dia útil de cada mês antes de tomares uma decisão.